TEB Esnaf Kredisi Başvurusu ve Şartları Nelerdir?

TEB esnaf kredisi ile küçük işletmeler ya da esnaflar ihtiyaçlarına yönelik kredi sahibi olarak ek avantajlardan yararlanma fırsatı yakalayabilirler. TEB esnaf kredileri; gayri nakdi ve nakdi krediler olarak gruplandırılarak işletme ihtiyacına göre verilir. Gerekli şartların yerine getirilmesi ardından TEB esnaf kredisi sahibi olmak mümkündür.

TEB Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

TEB esnaf kredisi sahibi olmak için gerekli şartların yerine getirilmesi gerekir. Buna göre kontrol edilmesi gereken TEB esnaf kredisi belgeleri şu şekildedir:

• Ortakların nüfus cüzdanı fotokopisi, 
• İmza sirküleri, 
• Oda kayıt belgesi, 
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş) 
• Güncel vergi levhası, 
• Bilanço ve gelir tablosu (en az son iki yıl), 
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü 

TEB Esnaf Kredisi İçin Sunulan Nakdi Krediler Nelerdir?

TEB esnaf kredisi; farklı işletmelere göre sınıflandırılabilir olan, işletme sahiplerinin ihtiyacına göre belirlenen kredi türüdür. Buna göre TEB esnaf kredisi için sunulan nakdi kredi çeşitleri şu şekildedir:

Spot Krediler;

• Faiz oranının kullanım tarihinde belirlenerek sabitlendiği bu kredi türünün faiz ve anapara tahsilatı vade sonunda gerçekleştirilir.
• Spot kredi uygulamasının en önemli özelliklerinden biri, kredi vadesinin haftalık, aylık ve hatta günlük olarak belirlenebilmesidir.
• Kredi kullanım anında belirlenen faiz oranı vade sonuna kadar aynı kalır.

Rotatif Krediler;

• Firmaların ticari faaliyetleri sırasında çeşitli nedenlerle gereksinim duydukları kısa süreli finansmanın sağlanması amacıyla kullandırılan kredilerdir.
• Kredinin vadesi, fiyatı ve teminatları piyasa koşullarına göre belirlenir.

Taksitli Ticari Kredi;

• Firmanın tüm ihtiyaçları için taksitli ticari kredi seçeneğinden yararlanılabilir.
• Sabit eşit taksitli ya da firmanın nakit akışına uygun esnek geri ödeme imkânı sunulur.
• TL ya da dövize endeksli olarak kullanabilme imkânı söz konusudur.
• 48 aya varan taksit imkânı verilir.

Döviz Kredileri;

• Genel olarak ihracata hazırlık amacıyla ürün ve kaynak bazındaki bazı istisnai durumlar dışında, azami 18 ay vadeli olarak kullandırılır.

Dövize Endeksli Kredi;

• Tahsis aşamasında bir döviz cinsine endekslenerek Türk Lirası olarak kullandırılarak ihracat taahhüdü içermezler.

İhracat Kredileri;

• TEB esnaf kredisi bünyesinde sunulan kredi, ihracat, ihracat sayılan satış ve teslimler ile döviz kazandırıcı faaliyetlerin finansmanı amacıyla Türk Lirası cinsinden kullandırılan bir kredi türüdür.

İştira – İskonto Kredileri;

• Ticari işlemden doğmuş ve henüz vadesi gelmemiş ticari senetlerin nakde çevrilebilmesine olanak sağlayan bir kredi uygulamasıdır.

İşyeri Destek Kredisi;

• Sabit, eşit taksitli ya da firmanın nakit akışına uygun esnek geri ödeme imkânı sunar.
• TL ya da dövize endeksli olarak kullanabilme imkânı sunar.
• İşyeri alımlarında uzun vadeli olarak finanse edilme fırsatı sunulur.

İşyeri Yenileme Kredisi;

• Normal taksitli krediden daha düşük faizle kredi kullanabilme imkânı sağlanır.
• Sabit eşit taksitli ya da firmanızın nakit akışına uygun esnek geri ödeme imkânı sağlanır.
• TL ya da dövize endeksli olarak kullanabilme imkânı vardır.
• Maksimum 36 aya varan taksit imkânı sunulur.
• Fatura ibrazı aranmaz.

Taşıt Kredisi;

• İşletmenin ihtiyaç duyduğu taşıtların 48 ay vadeye kadar kredi ile alınması sağlanır.

Plaka ve Hat Kredileri;

• Yeni ticari taksi plakası ve hat alımlarında mevcut plaka ve hatlarını rehini karşılığında tüm nakit ihtiyaçları finanse edilir.
• Taksi işletmecisi müşterilere özel, plaka alımları da dâhil tüm nakit finansman ihtiyaçlarında, plaka bedelinin P’sine kadarını 60 ay vade ve özel faiz oranları ile finanse edilir.
• Taksi plakası karşılığı krediler; İstanbul, Ankara ve İzmir illeri için geçerlidir.
• Bu krediler, bölgesel olarak değişiklik göstermekle birlikte üst sınırı 200.000 TL’dir.

Kredi kartı aidatı almayan bankalar 2021 Yazısını inceleyebilirsiniz.

TEB Esnaf Kredisi İçin Sunulan Gayri Nakdi Krediler Nelerdir?

TEB ‘in sunduğu nakdi kredilerin yanı sıra gayri nakdi krediler de esnaf ya da küçük işletmeler için tercih edilen seçenekler arasında yer alır. Buna göre TEB esnaf kredisi için sunulan gayri nakdi krediler şu şekildedir:

Teminat Mektupları;

• Borçlunun alacaklıya karşı üstlendiği yükümlülüğün yerine getirilmesini garanti etmek üzere Banka tarafından alacaklıya hitaben düzenlenen bir taahhüt olarak teminat mektupları kullanılabilir.

Harici Garanti Mektubu;

• Yurt dışı ticari işlemlerde, yurt dışındaki muhataba olan taahhütlerin yerine getirileceği hususunda düzenlenen teminat mektuplarıdır.
• Taahhüdün süresi içinde ve iki taraf arasındaki sözleşmeye uygun olarak yerine getirilmemesi durumunda talep edilen bedel muhataba ödenerek süreç tamamlanır.

Akreditifler;

• Bir dış ticaret finansman yöntemidir.
• İthalat işlemlerinde, ithalatla ilgili içeren akreditif mektubunun Banka tarafından yurt dışındaki ihracatçının bankasına gönderilmesiyle, mal bedelinin, malın Türkiye’ye gönderilmesinin ardından ihracatçıya ödenmesi taahhüdü verilir.
• Tüm bu sürecin takibinin sağlandığı kolaylık sunan bir seçenektir.

TEB Kredili Mevduat Hesabı Nedir?

TEB kredili mevduat hesabı ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:

• Kredili mevduat hesabı bulunan müşteriler; vadesiz mevduat hesaplarında para olmasa dahi fatura, çek, vergi, SSK gibi ödemelerini yapabilir, nakit ihtiyacını ek bir prosedüre gerek kalmadan karşılayabilir.
• Çekin tahsil edilmediği ya da beklenen havale / EFT geciktiği için ödemelerin yapılmaması ya da çekin karşılıksız kalması gibi sorunların önüne geçilir.
• Hesaba ödeme yapıldığında kredi otomatik olarak kapanır, faiz ise kullanılan gün kadar süre için ay sonunda hesaplanarak tahsil edilir.
• Nakit akışında yaşanabilecek beklenmedik durumlara çözüm arayan, kısa vadeli kaynak arayışında olan KOBİ’ler için tasarlanan bir üründür.
• Kredili mevduat hesabı; çek, fatura, maaş, vergi veya diğer ödemeler için hesapta para olmadığı anlarda devreye giren ve firmanın ihtiyaç duyduğu finansmanı sağlayan kredili bir ticari hesaptır.
• Şubeye gitmeden, talimat vermeden tüm ödemeler yapılabilir.
• TEB ATM’lerinden günün 24 saati hesapta para olmasa da nakit çekilebilir.

TEB esnaf kredisi ile müşteriye birçok ek avantaj sunularak nakit ihtiyaçlarının hızlı ve konforlu şekilde halledilmesi hedeflenir.

Genç çiftçi projesi nedir, nasıl başvurulur? Yazısına da göz atabilirsiniz.